[摘要] 在银监会主席郭树清履新不久，银监会就连发7份文件治理金融乱象，一场监管风暴开始席卷银行业，而近期银行业接连遭遇了大规模的监管罚款，罚款原因中多与房地产有关。
在银监会主席郭树清履新不久，银监会就连发7份文件治理金融乱象，一场监管风暴开始席卷银行业，而近期银行业接连遭遇了大规模的监管罚款，罚款原因中多与房地产有关。
近日，上海银监局官网公布了6项行政处罚，其中有两家银行因与房地产相关业务被罚。其中，花旗银行的罚单数额超过了千万元。
业内人士分析称，在今年6月份银监系统的罚单中，就有4家银行因房地产业务被罚。去年至今年一季度，楼市火热，部分信贷资金违规进入房地产领域，如违规为房地产开发企业融资、个人消费贷挪作购房首付款等，这些违规行为成为监管部门本轮风险排查的重点。一方面配合房地产调控政策，另一方面也是为了防范流动性的风险。
银行迎“罚单季”，花旗房贷违规罚千万元
在多家银行接连不断收到的银监部门监管罚单中，房贷、同业等领域成为银监系统的排查重点。
根据上海银监局公告显示，花旗银行从2015年期间开始，辖下部分分行在发放部分房地产贷款时，违反利率规定。同时，该行对低风险客户的信用卡发卡授信管理不审慎，截止到2015年末未改正。两项共罚没人民币1064万余元。
与花旗同时被罚的还有农行上海金桥支行，原因是该支行曾向某公司发放项目周转贷款，而该贷款所投向的领域，经查为四证不全的房地产开发项目。为此，该支行收到一张近60万元罚单。
实际上，因与房地产业务有关联而被罚款的银行不只这两家。在今年6月份，银监系统的罚单中，就有4家银行因此被罚。
有分析人士认为，监管部门近期对部分银行开出罚单，可能意在强调将继续加强对房地产信贷的管理。收紧是大趋势，尤其是违规利率及与贷款政策相违背的房贷业务将会受到管控，去银行领域的房地产杠杆，减少各类泡沫风险是重中之重。预计在房地产行业严格执行限购、限贷、限售、限价的背景下，一些开发商的资金流可能会不通畅。
3月底以来，银监会密集发文，围绕“禁止资金违规进入楼市”这一中心，全面细化监管范围，其中包括《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》（45号文），要求银行检查信贷资金是否直接参与房地产炒作，是否在房地产开发贷和按揭贷中虚假、违规操作；《关于开展银行业专项治理工作的通知》（46号文），要求银行自查信贷资金是否借道建筑业或其他行业投向房地产行业领域，是否通过同业业务和理财业务或拆分为小额贷款等方式，向房地产行业领域提供融资；《关于银行业风险防控工作的指导意见》（6号文），建议银行业金融机构要建立全口径房地产风险监测机制，定期开展房地产压力测试。
此次花旗银行的千万罚单是迄今上海银监局层面对商业银行做出的罚款。但这既不是开始也未必是结束，早在今年初，上海银监局就曾对江苏银行上海分行2016年曾给两家公司融资，用于支付土地出让金和拍地保证金的违规行为处罚没约477万元。
据不完全统计，今年因为房地产业务被银监系统处罚还有30张罚单，罚没金额集中在20万元－50万元之间。
据中国房地产报记者查阅公开资料发现，工商银行扬中支行因违规发放个人贷款被镇江监管分局罚款20万元。华夏银行北京分行因违规发放房地产开发贷款，严重违反审慎经营规则，被北京银监局罚款50万元。江苏阜宁农村商业银行因商业用房购房贷款首付款比例不符合规定被盐城监管分局罚款40万元。汉口银行重庆渝北支行因“违规发放房地产开发贷款”等违法违规事实，被罚款人民币30万元……
有分析师指出，从银监会到各地银监局密集开出的罚单来看，监管层对银行的规范正在不折不扣地落到实处，对房地产贷款正处于密切关注的状态。受房地产持续调控以及金融去杠杆影响，房地产市场正进入融资难的情况中。
但也有开发商认为，目前房地产信贷仍处于宽松环境中，下半年房地产不会受到太大影响。
银行业与房地产业的若即若离
一面是银监会不断加大监管处罚力度，一面是半年报显示银行跟房地产业的关系依旧“亲密无间”。
从平安银行、华夏银行、常熟银行这三家上市银行披露的半年报显示，这三家银行合计的涉房贷款余额为5195.13亿元，较去年年底的4512.91亿元增长了15.12%。三家上市银行合计的房地产业贷款(开发贷)余额为2553.8亿元，较去年年底2375.82亿元增长了7.49%。房地产市场住房按揭贷款余额方面，三家银行今年中期合计为2661.33亿元，较去年年底的2137.09亿元增长了24.53%。
某银行业分析师称，有关银行严控涉房贷款的表态反复被强调，监管层也在密切关注，虽说没有了之前的“唇齿相依”，但从银行业整体来看，涉房贷款的规模仍在提升，不过增速确实明显放缓。另外从银行的个体数据还是可以看出来差异化的选择。
从央行发布的金融机构贷款投向统计报告也显示，涉房贷款增长势头回落。
央行7月下旬发布的数据显示，截至6月末，人民币房地产贷款余额29.72万亿元，同比增长24.2%，增速比上季度末低1.9个百分点；上半年增加3.04万亿元，占同期各项贷款的38.1%，比一季度占比低2.3个百分点。其中，个人房地产住房贷款余额20.1万亿元，同比增长30.8%，增速比上季度末下降4.9个百分点。
多位业内人士透露，由于今年监管部门明确个人房贷在新增贷款中的占比不能超标，不少银行近期大大收缩个人住房按揭贷款的投放额度，预计收紧的趋势在下半年仍将持续。
当下正值房企中报密集发布期，上半年相当一部分房企业绩飘红，更增加了开发商对后市的信心。
“虽然近几个月调控政策相当严格销售有所放缓，但上半年大家房子卖得都很好，所以即使三季度销售速度放缓开发商也不会太着急。因为手上的现金流很充裕，在资金上没有太大压力，更没有调整价格来换销售的动力。”一家中型房企高管告诉记者。
新城控股高级副总裁欧阳捷认为，即使对房地产信贷不会收得太紧，但随着新增货币增速有所放缓，预计下半年会有少部分开发商面临资金紧张的问题。即使下半年市场平稳，明年一些信贷资源不畅通的小房企，将面临不小的压力，这些房企所开发的项目价格也不排除出现调整的可能性。
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